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A taxa média de juros cobrados pelos bancos subiu 0,8 ponto percentual em outubro, alcançando 46,3% ao ano, o maior patamar desde julho de 2017, segundo dados do Banco Central divulgados nesta quarta-feira (26).
A elevação acompanha o alto nível da taxa Selic, fixada em 15% ao ano, a mais alta em quase 20 anos, em uma tentativa de conter a inflação.
Conforme o relatório do Banco Central, os juros ficaram da seguinte maneira:
Empresas: A taxa média subiu de 24,2% para 25,2% ao ano, o maior nível desde julho de 2017.
Pessoas físicas: Passou de 58,3% para 58,7% ao ano, o maior desde junho deste ano.
Cheque especial: Leve queda para 139,3% ao ano, mas ainda é uma das linhas de crédito mais caras.
Cartão de crédito rotativo: Recua para 439,8% ao ano, permanecendo em patamar proibitivo.
Analistas recomendam que clientes paguem integralmente o valor da fatura do cartão de crédito para evitar o acúmulo de juros elevados.
Crédito em alta, mas com maior risco
O volume total de crédito bancário subiu 0,9% em outubro, alcançando R$ 6,9 trilhões.
- Crédito às pessoas jurídicas: R$ 2,6 trilhões (+0,3%)
- Crédito às pessoas físicas: R$ 4,3 trilhões (+1,3%)
Entre as modalidades que mais cresceram nos últimos 12 meses estão:
- Crédito consignado do setor privado: +9,6%
- Cartão de crédito total: +2,2%
- Crédito pessoal não consignado: +2,1%
- Financiamento de veículos: +1,4%
Inadimplência e endividamento em níveis históricos
O aumento das taxas de juros impacta diretamente o endividamento das famílias, que atingiu 49,1% da renda acumulada nos últimos 12 meses, o maior nível desde novembro de 2022.
A inadimplência média também atingiu patamar recorde de 4%, considerando operações com recursos livres e direcionados.
- Pessoas físicas: 4,9% (maior desde fevereiro de 2013)
- Empresas: 2,5% (estável, mas próximo do pico recente)
O BC alerta que o aumento das operações problemáticas é especialmente evidente no crédito rural, com perspectiva negativa para os próximos meses.
O cenário evidencia o efeito direto da taxa Selic elevada sobre o crédito no país. Enquanto os bancos ajustam seus juros para acompanhar o custo do dinheiro, as famílias enfrentam maior endividamento e inadimplência, refletindo o impacto da política monetária sobre o bolso do consumidor.
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ICL Notícias
